最近，监管机构在许多地方停止了“高利率和高回报”车辆金融业务。这种营销模式被银行和企业家视为“双赢”，逐渐出现在行业中的骚乱中，损害消费者权利并干扰了实际运营中的市场顺序。 该行业的专家审查了这种营销模式由高回扣驱动的这种模式不仅干扰了市场合规性，而且还会通过消费者成本。随着监管当局受到重大打击，汽车融资市场正在努力进行深入调整。将来，金融市场将通过刺激技术和差异不同的竞争来重返服务的本质，并实现健康的发展。 销售货币的营销 “购买贷款汽车已成为销售人员的主要提议，购买全额付款的汽车通常不受欢迎。” “买一辆汽车还款比购买贷款汽车要昂贵。“……许多经历了购买汽车的消费者对这些现象有深刻的了解。 最近，一位来自上海证券新闻的记者访问了广州，深圳和其他地区的汽车4S商店，作为购车者，发现许多卖家使用“两个没有兴趣的人”作为宣传的头。具体而言，一些新的能源汽车销售商在头两年中采用了零利息，只支付了本金，然后将利率提高到下一个是几年。 “在5月底，我们合作的银行暂停了汽车贷款的'高利率和高折扣'。银行将汽车贷款的15％回扣比率降低到5％。银行对汽车价格的补贴将大大降低，”北京一家汽车4S商店的销售经理陈·莱（Chen Lei）表示。 SO称为“高利率和高回扣”业务是指与卖方合作参与V的一些商业银行Ehicle的金融业务吸引客户。银行吸引了参加高折扣的企业家，企业家通过银行折扣来认同车辆，并在销售方面推广银行合作品。通过这种模式，相关银行可以扩大其在车辆金融行业中的市场共享。 “我们购买了一辆汽车并申请了5年的贷款。我们在头两年没有利息，在接下来的三年中，我们没有利息24％。但是，最初两年的利息将不会以“薪金”的形式退还至第三个月的形式。如果我们想提前偿还贷款，我们将不得不支付液体损失，并在我们的两年中付款。”北京消费者告诉记者。 “银行下注的是，客户不会在两年内偿还债务。”深圳一家4S商店的销售经理Li Hao说。根据行业统计数据，只有30％的客户可以在TW中解决其贷款o年。这意味着其余的70％的贷方将继续高利率，涵盖银行上方的成本。 但是，不同银行的实施标准不平衡。一些银行将“提交货币营销”以占领市场共享，并可能面临损失。例如，由于融资渠道有限，一些区域银行无法承受更长的损失，并且经常被迫保持价格战中更可取的条款。例如，在没有兴趣或不收取液体伤害的情况下扩大期间。 “当客户在第25个月初还清贷款时，银行不仅损失了预期的利息收入，而且还需要带来长期投资，例如资本成本和渠道维护。目前，银行向K K kkunin The Shares付款。在今年的第一季度，商业银行的净利息，商业银行的净利息下降到1.43％，这确实是不可能的，这是一家贷款经理。 作为素食竞赛的竞争NCE行业变得更加凶猛，随着卖方的折扣，金融机构继续降低客户利率以占据市场共享。该委员会的比率导致对行业收入利润率的过度压缩。记者的调查发现：一方面，一些商人使用了一次性的银行委员会和政策，这些政策允许及早付款唤起客户提前安排贷款以一遍又一遍地获得折扣，甚至隐藏了从客户那里撤回折扣事实，从而破坏了市场的订单。另一方面，消费者权利直接受到损害，例如购买汽车，被迫出售高资金的金融产品，或者在服务方面的面对面，等等。 高re贝特模型可能会结束 “目前，大多数银行逐渐取消了'高利率和高回报率，包括大量汇款折扣，这意味着消费者的成本是通过购买汽车的成本GH安装贷款将大大增加，未来的折扣价格范围也可以降低。”广州Nio的销售经理说。 上海，江苏，江苏和其他地区的汽车销售商的记者了解到，他们收到了银行的通知，以暂停合作。涉及合作社的银行包括中国工业和商业银行，中国建筑银行，通信银行，邮政储蓄银行，中国银行以及Ping An和China Chinaer Merchants Bank等联合银行等国有银行。 深圳一家Hongqi Automobile 4S商店的销售人员透露，一些汽车公司以前曾“高利率和高回报”，并且还达到了5％至6％的利率。现在他们恢复了约2％。五年贷款仍然可以在2年中很有趣，并且可以提早支付。但是，仍然存在汽车保险销售的销售情况。 GU秘书长张·鲁芬（Zhang Ruifeng）Angdong大湾地区新能源车产业技术创新联盟说，即使目前，银行与4S商店合作的车辆财务上的“高利率和高回报”模型也可以在短时间内占据市场，也确实隐藏了许多风险。具体而言，就银行而言，客户贷款的早期还款减少了银行的利息收入，并且在早期阶段的高回扣成本将不会被收回，这也损坏了，他们还面临着增加客户信用风险的问题。就市场而言，高级委员会的回扣正在破坏竞争的公平氛围，一些企业家推动了客户错误地报告信息和其他非法运营，从而中断了市场的融合。从消费者方面来说，它可能会在债务上高利息，而某些“高利息和高回报”业务的利率尚不清楚，而且企业家也可以获得其他MEA的贷款NS，对消费者权利有害。 随着政府变得越来越困难，“高利率和高回报”模式将逐渐离开市场。行业专家认为，将来，金融机构必须优化贷款产品设计，提供更清晰，更便宜的金融服务，并真正满足消费者的需求。同时，企业家应改变其收入模式，减少对财务回扣的依赖，并通过提高服务质量来提高竞争力。 汽车财务应恢复服务的本质 通常，汽车金融市场带来了深刻的变化。有时不再保留由高折扣驱动的巴尔巴拉克增长模式，该行业立即需要重返金融服务的本质。 中国商人联盟首席研究员董Ximiao表示，“高利率和高回报”并未保留。在银行压力的双重背景下为了使客户在销售渠道上的垄断和汽车销售商，银行希望通过为汽车销售商提供高额折扣来扩大其在自动消费领域的市场共享。但是，银行本身目前正面临缩小净利息利润率的压力。长时间维持此模型将导致它们在非合并中的增加。 北部技术大学汽车行业创新研究中心的研究员张徐（Zhang Xiang）建议，银行和企业家应重返理性竞争，减少对高回扣模式的依赖，并真正根据消费者需求提供透明且合理的金融产品。同时，监管机构还应加强市场标准，以防止类似的混乱再次发生，并朝着健康且可持续的方向促进金融市场的发展。 从一般趋势来看，张鲁芬认为T车辆的金融行业将重返未来服务的本质，而金融机构将通过提高批准和定制产品的效率来提高其竞争力。技术是驱动的，具有数据风险的大型kontrol将达到准确的定价。市场展示了各种竞争，制造商是金融公司和互联网平台，以展示其优势。在监管标准下，该行业将建立一个透明的系统，以有效地保护消费者的权利和利益并实现健康的发展。 （负责编辑：Wang Qingyu） 神性：中国净资金已印刷本文以提供其他信息，并不代表本网站的观点和立场。本文的内容仅供参考，并且不会产生投资建议。投资者在此基础上以自己的风险行事。